新しい業界レポートによると、消費者向けの住宅所有者保険の費用は急速に上昇しており、保険会社の顧客離れが加速しているため、保険に余裕がある人でも保険契約を維持することがますます困難になっているという。

2018年から2024年までの住宅所有者保険の平均保険料は、国内のすべての主要地域でインフレ率を上回るペースで増加した。 報告 州の保険監督当局を代表する団体、全米保険委員協会が水曜日に発表した。

データを世界的に発表した報告書によると、インフレを考慮した後でも、消費者の平均保険料は北東部で18％、中西部で25％、南東部で27％、西部で43％増加したという。 4つの地域エリア。

NAICによると、2024年の平均保険料は南東部の年間1,818ドルで最も高く、北東部の平均保険料は1,396ドルで最も低かった。

受賞歴 さらに7%増加 労働統計局の生産者物価指数によると、2025年初頭の時点で。この指数は必ずしも消費者の自己負担額を反映しているわけではありませんが、 プロキシを提供します 全米不動産業者協会によると、保険料は時間の経過とともに変動するという。

NAIC関係者らによると、この報告書は州保険機関のデータを基にまとめられており、ここ数年で住宅所有者保険市場に関するデータを包括的に分析したものとなる。

保険専門家らは、気候変動や住宅修繕費の高騰などが保険会社の財務リスクを生み出しており、保険会社はその経済的負担の少なくとも一部を消費者に転嫁していると述べている。

一方、米国では広範な手頃な価格の危機とインフレが政策当局者の目標を5年以上上回っている中、この動向が住宅所有者を悩ませている。

NAR によると、人々が住宅を購入できる能力は、1990 年代後半以降保険料が安定していた場合に比べて約 10% 低下しています。

南方大学法律センターの保険専門家で法学教授のピーター・コッヘンバーガー氏は、この費用が低所得世帯に不当に負担を強いており、低所得世帯は保険を完全に失い、多くの場合最大の金融資産である住宅を危険にさらす可能性が高いと述べた。

コッヘンブルガー氏は消費者にとってコストの上昇について「これは大きな問題だ」と語った。

NAICの分析では、保険会社が高率で顧客を放棄し、契約満了後に保険契約を更新していないことも判明した。コッヘンブルガー氏によると、これは通常、保険会社が潜在的な利益よりもリスクが大きいと考える場合に起こるという。

NAICは、2018年時点で有効な1,000の保険契約の更新率が全国的に南東部の96%から西部の216%に上昇したことを発見した。これらの更新は保険会社によって開始されます。

NAIC によると、2024 年までに米国の住宅所有者保険契約数は 1 億 300 万件になると予想されます。

Jeffrey Czajkowski氏とPaula Harms氏は、「データは、住宅所有者向け保険市場が概ね安定的に運営されているが、依然として圧力にさらされており、ストレスの兆候を示していることを示唆している」と書いている。

「こうした傾向は、一部の地域では保険料が高くなり、見つけたり維持したりするのが難しくなっているという消費者心理を裏付けている」と彼らは書いている。

たとえば、米国財務省は、 報告 昨年、保険ごとの平均保険料は、2018 年から 2022 年のインフレ率よりも 8.7% 速く増加しました。

あ 問い合わせ 超党派の研究グループであるピュー・リサーチ・センターが今年実施した調査では、住宅所有者の42％が近年出費が「大幅に」増加したと答えていることが判明した。

消費者は通常、家に対する予期せぬ物理的損害に対する経済的保護の形として住宅所有者保険に加入します。住宅ローン貸し手は、ローンの資格を得るために潜在的な買い手に対してそのような保険に加入することを要求することもよくあります。

消費者にとって住宅所有者保険が高くなりすぎると、例えば住宅購入を選択する人が減れば、米国経済に「カスケード・オア・ドミノ効果」が起こる可能性がある、とコッヘンバーガー氏は述べた。

同氏は、気候リスクが保険料の主な要因であると考えていると述べた。

気候変動により、火災、ハリケーン、干ばつ、洪水などの異常気象現象の数と激しさが増加しています。

専門家らは、このダイナミックな動きにより、保険会社が保険金請求を行う可能性が高まり、その請求額がより高額になる可能性が高まると述べた。

財務省によると、10億ドル以上の損害をもたらした気象・気候災害の件数は、インフレ調整後、2018年から2022年の間に1980年代と比べて5倍以上に増加した。

「ハリケーン、山火事、激しい対流嵐、冬の嵐といった壊滅的なリスクは、ますます頻繁に発生している」とNAIC保険政策研究センター所長のチャコウスキー氏はCNBCのインタビューで語った。 「そしてそれらは消費者に影響を与えます。」

トランプ政権が気候変動と闘い、温室効果ガス排出を削減するための連邦政府の取り組みを解体しようとしているため、リスクは高い。

これらの自然災害は、西部の山火事や南東部のハリケーンなど、国内の特定の地域でより目立っているが、天候関連のリスクは国全体で高まっているとコッヘンブルガー氏は述べた。

同氏は例として、「ひょうは物的被害の深刻な原因であり、海岸線に大きな影響を与えていない多くの州で発生している」と述べた。

しかし、気候リスク以外の要因も保険コストの上昇に寄与しています。

たとえば、インフレにより住宅の修理や改築の費用が上昇し、それによって保険会社が保険請求を行う際に支払う金額も増加した、と専門家は言う。

財務省によると、不動産の交換費用とそれに関連する損失は、2020 年から 2023 年の間に平均 45% 増加すると予想されています。住宅所有者保険は損害保険の一種です。

NAIC データは問題の範囲を狭める可能性さえあります。

まず、NAIC の報告書によれば、この報告書は費用を地域ごとにのみ分析しているため、特定の地域よりもはるかに早く保険料が上昇した小規模な地方地域が存在する可能性が高い。

また、保険契約者が保険料上昇の影響を軽減するために補償内容を削減する可能性も「非常に高い」ため、「保険料の引き下げや変更としてデータに現れる可能性が高い」という。

コッヘンブルガー氏は、保険会社も一般の住宅所有者の保険から特定のリスクを排除したり、特定の補償に対する金額制限を引き下げたりするなどして、長年にわたって保険の包括性を低下させてきたと述べた。